Жилищный вопрос заставляет многих людей оформлять ипотеку, потому что накопить на приобретение квартиры в короткие сроки невозможно. Что же представляет собой ипотечный кредит? Каковы его отличительные особенности? Каковы главные преимущества ипотеки? Какие есть подводные камни при оформлении такого кредита?
Общие сведения об ипотечном кредитовании
Ипотеку называют целевым залоговым кредитом. Целевой – потому что банк предоставляет человеку деньги по ипотечной программе только на приобретение недвижимости. Залоговый – потому что приобретенная квартира до полного погашения долга находится в залоге у банка. Это своеобразная гарантия для финансово-кредитной организации. Если человек по каким-то причинам перестанет вносить ежемесячные платежи, банк заберет у него квартиру, купленную в ипотеку.
Отличительные особенности ипотечного кредита
Ипотека имеет специфические черты, которые не свойственны другим видам кредитов. К ним относятся:
- Наличие первоначального взноса при оформлении кредита. Обязательным условием ипотечных кредитов является то, что в момент подписания договора с банком человек должен внести 20-30% общей суммы по кредитному договору.
- Ипотечные кредиты не выдаются наличными. Запрашиваемая сумма переводится банком на счет продавца квартиры в день оформления сделки купли-продажи. Это является гарантией того, что банк не использует деньги заемщика на удовлетворение собственных нужд.
- Ипотека отличается долгим периодом действия кредитного договора. Это позволяет банкам установить ставки на такие кредиты, которые ниже ставок на потребительские кредиты. Так как по ипотеке люди берут в долг у банка несколько миллионов, выплачивать такие суммы легче малыми долями в виде ежемесячных платежей в течение 15-30 лет.
Преимущества ипотеки
Если вы решили оформить ипотеку, стоит узнать о ее плюсах:
- Оперативно приобрести собственное жилье и не снимать квартиру в аренду. Переехать в купленную квартиру можно сразу после сделки купли-продажи. Заемщик имеет право оформить прописку в квартире, которая находится в залоге у банка, а также прописать в ней членов своей семьи.
- Для оплаты ипотеки можно использовать субсидии, алименты и прочие государственные выплаты. Это позволяет человеку экономить зарплатные средства.
- Инвестиции в недвижимость эксперты считают самыми выгодными инвестициями. Цены на квартиры постоянно растут. Это означает, что после погашения ипотеки человек может выгодно продать объект недвижимости.
Минусы ипотечного кредитования
Ипотека имеет ряд минусов. К ним относятся:
- Высокие требования банков к заемщикам по ипотечным программам. Это делает ипотеку доступной далеко не для всех категорий населения. Уровень зарплат в России не позволяет каждому желающему получить одобрение от банка на ипотечный кредит.
- Если человек не имеет возможности досрочно гасить ипотеку, размер переплаты по ипотечному кредиту будет большим. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что на протяжении всего периода действия ипотеки нужно платить за страховку. Это тоже существенные расходы, которых можно избежать, если есть альтернативные варианты покупки квартиры.
- Так как ипотечные кредиты обладают длительным периодом действия, семьям приходится отказываться от многих дорогостоящих предметов и шикарной жизни.
Таким образом, ипотека имеет как достоинства, так и недостатки. Изучив специфику этого кредита, каждый человек сможет принять единственное верное решение относительно поиска средств на приобретение собственного жилья.
